“Sự giàu có là khi bạn có thể sống thoải mái mà không cần phải làm việc mỗi ngày.”
Morgan Housel
trich từ Tâm lý học về tiềnNhiều người chìm đắm trong công việc thường ngày, dùng sức lực của bản thân mài mòn suốt 40 năm lao động để đổi lấy tiền. Nhưng trớ trêu thay, việc thiếu kiến thức về lạm phát sẽ đánh lấy tiền của họ.
Một ngày nọ, một người nông dân nuôi bò sữa nghĩ rằng nếu anh ta để con bò tích sữa càng lâu, thì sau này anh sẽ vắt được càng nhiều sữa hơn. Thay vì vắt sữa hàng ngày, anh để con bò của mình không vắt sữa suốt cả tuần. Anh tưởng tượng đến cảnh vắt sữa với số lượng lớn và cảm thấy rất hào hứng.
Tuy nhiên, sau một tuần, khi anh cố gắng vắt sữa, con bò trông rất mệt mỏi. Không chỉ lượng sữa ít hơn nhiều so với kỳ vọng, mà chất lượng sữa cũng kém đi. Cuối cùng, con bò bị bệnh vì không được chăm sóc đúng cách.
Đây không chỉ nói riêng về câu chuyện của một chú bò 🐄 và người nông dân 👩🏼🌾, mà sữa còn là số tài sản tiết kiệm được thông qua hằng ngày của người lao động
Tầm quan trọng của Tài chính
Bạn có từng nghĩ rang về một cuộc sống mà mình không còn phải lo lắng về tiền bạc, có thể nghỉ việc khi muốn, theo đuổi đam mê, hay giúp đỡ những người xung quanh mà không cần đắn đo? Đó chính là trạng thái của tự do tài chính, một khái niệm không chỉ nói về sự giàu có, mà còn là quyền tự do lựa chọn cách sống và làm chủ tài chính của mình.
Tự do tài chính không phải là một giấc mơ viển vông mà là một hành trình thực tế mà bất kỳ ai cũng có thể bắt đầu. Tuy nhiên, để đạt được nó đòi hỏi sự kiên nhẫn, chiến lược và quyết tâm. Thông qua việc hiểu rõ các cấp độ tự do tài chính, từ “có định hướng” cho đến “của cải dồi dào”, chúng ta sẽ khám phá cách từng bước thoát khỏi áp lực tài chính và xây dựng một cuộc sống được độc lập, tự do, rồi hạnh phúc.
Các "kiểu" tự do tài chính
Tự do tài chính có rất nhiều kiểu, và Grant Sabatier là triệu phú tự thân từ tuổi 37, cũng là người tiên phong trào lưu tự do tài chính và nghỉ hưu sớm (FIRE: Financial Independence, Retire Early). Ông cũng là tác giả của cuốn sách bán chạy nhất thế giới năm 2019: “Tự do tài chính: con đường đã được chứng minh để có tất cả số tiền bạn cần”.
Sabatier nhìn nhận tiền không chỉ là một thứ cho phép chúng ta mua sắm. Hơn thế, nó là một phương tiện giúp chúng ta có nhiều lựa chọn hơn về cách bản thân muốn sống. “Với mỗi đồng bạn tiết kiệm được, bạn mang lại cho mình nhiều tự do và nhiều lựa chọn hơn trong cuộc sống. Dựa trên số tiền bạn đã tiết kiệm và đầu tư, hãy tự hỏi bản thân: Bạn có được bao nhiêu tháng tự do?”
Nội dung trong cuốn sách có đề cập rõ, về các kiểu tự do về tài chính, được mô tả ở dưới đây:
Fat
Lean
Tuy nhiên, các dạng tự do tài chính – nghỉ hưu ở trên đều ở trong một khoảng thời gian nhất định, cuộc sống sẽ khó mà có thể đảm bảo được. Khi ta có mức tổng chi tiêu dưới 4% tối đa và phải có lợi nhuận tối thiểu hằng năm hơn 10%/năm (≥ %Chi tiêu + %Lạm phát) – Xem thêm
Định hướng Tài chính
Đầu tiên, trước khi vào chi tiết vào nội dung, bản thân mình muốn nói rằng “Mọi việc diễn ra đều tuân thủ theo quy luật của tự nhiên”. Với bản thân là một người hiểu được quy luật nhân-quả, một người tin tưởng sâu sắc vào triết lý này thông qua việc chiêm nghiệm rất nhiều điều trong cuộc sống từ khi còn nhỏ. Bản thân hiểu rằng “Ai cũng có sự bắt đầu như nhau.” là một câu cực kỳ chính xác, giả dụ như:
-
- Một người “may mắn” được sinh ra trong điều kiện gia đình tài chính tốt, là nhờ vào những điều tốt mà họ đã từng gieo trong quá khứ. Họ có “may mắn” vì những hạt giống tốt họ đã từng gieo.
-
- Một người bắt đầu xây dựng tương lai, bằng những sự liêm chính, chính trực, biết cách san sẻ với mọi người. Giữ lấy sự lương thiện trong lòng mình mà đối đãi với mọi người. Thì tương lai của chính người này cũng sẽ là người như trên, nếu ai đó có sự chiêm nghiệm về luật nhân – quả.
Cho nên, khi bản thân tiếp xúc và nói chuyện với rất nhiều người, có rất nhiều câu nói phủ định nỗ lực của người khác, nhưng cũng chính vì điều đó mà khiến bản thân họ chưa có cuộc sống tốt hơn.
Quay trở về vấn đề chính, khi chúng ta không biết được sự “ổn định” là như thế nào, khi bản thân mãi mê tìm kiếm từng bữa qua ngày, mãi lo cơm – áo – gạo – tiền, thì khó mà có thể có kế hoạch ở tương lai xa. Nếu bạn chưa có kế hoạch tài chính, thì bạn đang cấp bậc đầu tiên giữa 0 và 1 ở các giai đoạn tài chính được mô tả dưới đây.
Cấp độ trong tự do tài chính
Tự do tài chính thành 7 cấp độ, từ cơ bản đến cao cấp. Mỗi cấp độ đại diện cho một giai đoạn khác nhau trong hành trình đạt được tự do tài chính. Hãy cùng phân tích chi tiết từng cấp độ nhé:
Cấp độ 1: Rõ ràng
Đây là cấp độ đầu tiên và quan trọng nhất. Ở cấp độ này, bạn đã bắt đầu ý thức được tình hình tài chính của mình. Bạn biết rõ mình đang có bao nhiêu tiền, đang nợ bao nhiêu và mục tiêu tài chính tương lai của bạn là gì.
Tại sao quan trọng: Việc hiểu rõ tình hình tài chính hiện tại là nền tảng để bạn lên kế hoạch và đạt được mục tiêu tài chính.
Cấp độ 2: Tự túc
Bạn đã có thể tự lập về tài chính, không còn phụ thuộc vào gia đình để trang trải cuộc sống.
Tại sao quan trọng: Đây là một bước tiến lớn, cho thấy bạn đã có thể tự mình quản lý tài chính và cuộc sống của mình.
Cấp độ 3: Thư thái
Bạn đã tiết kiệm được một khoản tiền nhất định, đủ để bạn cảm thấy an tâm và không quá lo lắng về vấn đề tài chính.
Tại sao quan trọng: Khi đạt được cấp độ này, bạn đã có một tấm đệm tài chính để đối phó với những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống.
Cấp độ 4: Ổn định
Bạn đã không còn nợ xấu và có một khoản dự phòng tài chính đủ để trang trải chi phí sinh hoạt trong vòng 6 tháng.
Tại sao quan trọng: Việc có một khoản dự phòng tài chính ổn định sẽ giúp bạn cảm thấy an tâm hơn và tự tin hơn trong việc đưa ra các quyết định tài chính.
Cấp độ 5: Linh hoạt
Bạn đã tiết kiệm được một khoản tiền đủ để sống trong vòng 2 năm mà không cần làm việc.
Tại sao quan trọng: Khi đạt được cấp độ này, bạn đã có nhiều lựa chọn hơn trong cuộc sống, chẳng hạn như nghỉ việc để đi du lịch hoặc theo đuổi đam mê.
Cấp độ 6: Tự do tài chính – Mức độ hạnh phúc toàn vẹn
Thu nhập từ các khoản đầu tư của bạn đã đủ để bạn sống thoải mái mà không cần làm việc toàn thời gian.
Tại sao quan trọng: Đây là mục tiêu mà nhiều người hướng tới. Khi đạt được tự do tài chính, bạn có thể tự do lựa chọn cách sống mà mình mong muốn.
Cấp độ 7: Của cải dồi dào
Bạn đã sở hữu một khối lượng tài sản khổng lồ, tiền bạc không còn là vấn đề.
Tại sao quan trọng: Đây là cấp độ cao nhất và cũng là mục tiêu của một số ít người. Khi đạt được cấp độ này, bạn có thể tạo ra sự ảnh hưởng lớn đến cộng đồng và xã hội.
Về cách làm thế nào để được tự do tài chính, cũng là mục tiêu của bản thân mình ở hiện tại đang hướng đến dù bản thân đang ở mức số 3 với kiểu Barista FIRE để tiến đến cấp độ 6 – Tự do tài chính. Dù không có thành tựu gì đáng kể, nhưng bản thân thấy rõ ràng được cơ hội phía trước.